EZB-Konsultation
Wie aus einem FinTech eine Bank wird

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat eine öffentliche Konsultation eingeleitet, die Zulassungen von Unternehmen mit einem FinTech-Geschäftsmodell als FinTech-Kreditinstitut zum Gegenstand hat. Ziel zweier veröffentlichter Leitfäden ist es, die Transparenz des Antragsverfahrens zur Bankzulassung zu erhöhen und die Antragssteller bei ihren Vorbereitungen zu unterstützen. Mit den Leitfäden soll auch die Beurteilung von Zulassungsanträgen weiter vereinheitlicht werden, wobei die Aufsichtsstandards für die Zulassung von neuen Kreditinstituten sämtlich aufrechterhalten werden. Den Leitfäden liegen zwischen der EZB und den nationalen zuständigen Behörden (National Competent Authorities – NCAs) vereinbarte Richtlinien für den Umgang mit antragstellenden Instituten zugrunde.

Die Erteilung von Zulassungen für Kreditinstitute zählt zu den zentralen Tätigkeiten jeder Aufsichtsbehörde. Banken sind Kreditinstitute, deren Tätigkeit in der Entgegennahme von Einlagen des Publikums und der Kreditvergabe an Privatpersonen und Unternehmen besteht. Um die Sparer und die Wirtschaft insgesamt zu schützen, sind diese Tätigkeiten nach den geltenden Rechtsvorschriften Finanzunternehmen vorbehalten, die über eine Bankzulassung verfügen und damit der Bankenaufsicht unterliegen. Die Zulassungsanträge gehen zunächst bei den NCAs ein. Die Beurteilung erfolgt dann aber gemeinsam mit der EZB, die als zuständige Behörde den endgültigen Beschluss über die Erteilung, Verlängerung oder den Entzug einer Bankzulassung im Euroraum erlässt.

Während des Beurteilungsverfahrens prüfen die Aufseher, ob ein Institut die im Unionsrecht und in den nationalen Rechtsvorschriften festgelegten Zulassungsanforderungen erfüllt. Unter anderem müssen die aufsichtlichen Eigenkapitalanforderungen erfüllt sein, es muss eine angemessene Governance und ein angemessenes Risikomanagementsystem vorhanden sein, und das Unternehmen muss im Rahmen der Beurteilung der fachlichen Qualifikation und persönlichen Zuverlässigkeit die Eignung der Mitglieder des Leitungsorgans sicherstellen.

Im Euroraum treten zunehmend Unternehmen am Finanzmarkt auf, deren Geschäftsmodelle auf innovativen Technologien basieren, die sich unter dem Begriff „FinTech“ zusammenfassen lassen. Dieses Phänomen wird im Entwurf des Leitfadens zur Beurteilung von Anträgen auf Zulassung als FinTech-Kreditinstitut thematisiert. Die Konsultation zu den Leitfäden läuft bis zum 2. November 2017.

Kontakt  
Diesen Artikel ...  
Artikelinformationen 
Artikel veröffentlicht am:
22.09.2017
Autor/in 
Stefan Hirschmann
Weitere interessante Artikel 
Artikel abonnieren 
die bank | Newsfeed
Newsletter

die bank | Newsletter

Abonnieren Sie den kostenlosen redaktionellen Newsletter der Fachzeitschrift „die bank“.
Der Newsletter erscheint mindestens einmal im Monat und informiert Sie über aktuelle Beiträge und News.

 Anmeldung

 Newsletter-Archiv