Die derzeitige Wettbewerbs- und Kostensituation von Banken stellt gerade Marketingbudgets immer häufiger auf den Prüfstand. Ein sich veränderndes Kundenverhalten erfordert jedoch ein Umdenken im Marketing, insbesondere hinsichtlich gewählter Kommunikationskanäle und Marketingmaßnahmen. Die hier vorgestellte Vorgehensweise leistet Unterstützung bei der Auswahl der Marketingmaßnahmen und versucht, die Marketingproduktivität gezielt zu optimieren.

Vor dem Hintergrund moderater Wachstumserwartungen, der verhaltenen Kreditnachfrage und des deutlich rückläufigen Neugeschäfts mit Häuserkrediten werden die US-amerikanischen Banken weiterhin ihren Fokus darauf ausrichten, die bereits initiierten Kostensenkungsprogramme fortzusetzen. Daneben müssen sie ihre Geschäftsmodelle an die regulatorischen Anforderungen anpassen.

Die Zahl der Anleger, die bei ihren Kapitalanlagen auch soziale, ethische oder umweltrelevante Kriterien berücksichtigen, wächst stetig. Das gilt für private Vermögende ebenso wie für institutionelle Anleger. Wer diesen Trend nur im Umfeld grüner oder linksalternativer Klientel vermutet, liegt falsch. Der Wunsch, mit seiner Geldanlage hauptsächlich nachhaltige Investitionen zu unterstützen, hat längst auch Einzug gehalten in der Welt des gehobenen Private Bankings.

Angesichts der geänderten Rahmenbedingungen und einer wachsenden Komplexität im Unternehmen sind die Anforderungen an Aufsichts- und Verwaltungsräte erkennbar gestiegen. Ein ausreichendes Wissen wird u.a. bei gesetzlichen Grundlagen, Governance, Compliance und Risikomanagement gefragt. Ein spezielles Berufsbild befindet sich im Wandel.

Gerade kleine und mittlere Kreditinstitute bewerten und beurteilen ihre NPL-Portfolios üblicherweise, indem sie die einzelnen Immobilien analysieren und einen individuell festgelegten Verwertungsabschlag berücksichtigen. Dieses Verfahren ist zwar genau, aber auch zeit- und kostenintensiv. Eine Alternative ist die statistische Cluster-Analyse, die zusätzlich noch Informationen und Entscheidungshilfen für das Management bietet.

Das Privatkundengeschäft der Banken steht vor einem grundlegenden Entwicklungssprung. Mehr noch als Geschäftsmix und Zinsniveau stellt das veränderte Kundenverhalten aktuelle Geschäfts- und Betriebsmodelle in Frage. Die Banken befinden sich im Spagat: Es gilt, im fordernden Umfeld der Gegenwart zu bestehen, um mit erneuerten Ansätzen im Retailbanking die Zukunft zu sichern. Die Rolle der Filiale, neue Vertriebsformate, Produktinnovation und Digitalisierung sind die wesentlichen Handlungsfelder.

Nach der Krise wollen auch die Filialbanken wieder stärker auf das Retailbanking setzen. Doch dessen Spielregeln haben sich verändert, vor allem wegen des zunehmenden Wettbewerbs durch Direktbanken und „Non Banks“. Deshalb sollten die Geldhäuser die größte Stärke nutzen, die sie haben – ihre Filialen. Wie das geht? Eine Gebrauchsanleitung.

Seit Jahren versuchen CIOs weltweit, den Wertbeitrag der IT für Vorstände und Aufsichtsräte begreifbar oder sogar berechenbar zu machen, um dem weiter wachsenden Kostenblock IT einen konkreten und plausiblen Business Nutzen zuzuordnen. Erfolg versprechende Ansätze, etwa durch die Entwicklung einer Business-/IT-Alignment-Strategie, gibt es.

Konflikte stressen. Manche überschatten die Arbeit sogar für längere Zeit. Dabei kann man vielen Konflikten scheinbar nicht aus dem Weg gehen: Kunden kommen schon wütend oder steigern sich in ihre Erregung. Mitarbeiter und Kollegen explodieren plötzlich oder man selbst wird laut, wenn einem Sticheleien oder Vorwürfe zu viel werden. Allerdings gibt es Regeln für den Umgang mit offenen Konflikten.

Um herauszufinden, ob sich deutsche Unternehmen, Vereine und die öffentliche Hand inzwischen intensiver um das Thema SEPA und seine Auswirkungen kümmern und für die im Februar anstehende Umstellung auf die Single Euro Payments Area gerüstet sind, hat ibi research nun zum dritten Mal innerhalb eines Jahres zusammen mit van den Berg und dem Bank-Verlag eine Befragung durchgeführt. Diesmal wurde analysiert, wie der aktuelle Stand der SEPA-Umsetzung in Deutschland ist und wie sich dieser im Vergleich zu den beiden vorherigen Befragungen entwickelt hat.

Einer Bankenrettung um jeden Preis sagte BaFin-Chefin Elke König den Kampf an: „Wir müssen uns von dem vermeintlichen oder tatsächlichen Zwang befreien, marode systemrelevante Banken zu retten. Es muss möglich sein, solche Banken zu sanieren oder abzuwickeln – und zwar ohne Schaden für die Allgemeinheit und über nationale Grenzen hinweg.“

Mit dem vergangenen G-20-Gipfel in St. Petersburg ist die Regulierung und Überwachung des Schattenbankensektors wieder in das Zentrum des Interesses von Politik, Aufsicht und Öffentlichkeit gerückt. Bereits 2010 wurde das Financial Stability Board (FSB) damit beauftragt, eine Überprüfung des bislang wenig „durchleuchteten“ Markts vorzunehmen und entsprechende Empfehlungen für mögliche Regulierungsund Überwachungsmaßnahmen zu erarbeiten. Auf dem Gipfeltreffen im September 2013 wurden die bisherigen Ergebnisse vorgestellt und eine gemeinsame Roadmap für die weitere Vorgehensweise beschlossen. Die Autoren fassen die wesentlichen Empfehlungen und Ergebnisse zusammen und geben einen Ausblick über die weiteren Regulierungsvorhaben.

Die in der Deutschen Kreditwirtschaft (DK) vereinten Spitzenverbände haben den Vorschlag der EU-Kommission, die Umsetzungsfrist auf die SEPA-Zahlverfahren um sechs Monate zu verlängern, mit Überraschung zur Kenntnis genommen. Die Fristverlängerung wäre aus Sicht der DK nicht notwendig gewesen, bringe aber Erleichterungen für diejenigen Unternehmen und Vereine, bei denen es mit der Umstellung auf die neuen Verfahren zum 1. Februar möglicherweise knapp geworden wäre.

Ob Bundesbank, EZB oder Institutionen: Monatelang hieß es stets unisono „SEPA startet am 1. Februar 2014, es gibt keine Alternative, keinen Plan B!“ – heute ruderte die EU-Kommission dann doch zurück. EU-Kommissar Michel Barnier teilte am Mittag in Brüssel – vorbehaltlich der Zustimmung der EU-Staaten und des Europaparlaments – mit: „Die Übergangsfrist wird um sechs Monate verlängert.“ Die Kommission will auf diesem Weg verhindern, dass es im Zahlungsverkehr zu Unterbrechungen kommt. Denn trotz der enormen Anstrengungen aller Beteiligten würden immer noch zu wenige Überweisungen und Lastschriften im neuen Format durchgeführt, um einen reibungslosen Übergang zu SEPA zu gewährleisten, bedauerte Barnier.

Sicheres Informationsmanagement führt in der Regel nicht zu einem unmittelbaren finanziellen Gewinn, kann aber dennoch existenziellen Charakter haben. Per Gesetz ist jedes Unternehmen selbst für den sicheren Umgang mit seinen sensiblen Daten verantwortlich und dafür auch haftbar. Neben dem wirtschaftlichen Schaden und der Störung des operativen Geschäfts tritt im Fall eines Datenverlusts oder unerlaubten Zugriffs ggf. zusätzlich ein Imageverlust ein.

Nur Mitarbeiter, die mit Herz und Verstand bei der Sache sind, können Kunden emotional binden. Hierfür trägt der Filialleiter im Privatkundengeschäft die entscheidende Verantwortung: Er muss die Bedürfnisse seiner Mitarbeiter erfüllen, damit diese in der Lage sind, den Ansprüchen der Kunden gerecht zu werden.

Deutsche Kreditinstitute richten sich in den kommenden Jahren auf veränderte Altersstrukturen ihrer Kunden ein. Fast 95 % der Banken sehen im demografischen Wandel derzeit die größte Herausforderung für die künftige Unternehmensstrategie. Regulatorische Auswirkungen auf die Geschäftsentwicklung liegen mit 86 % nur noch an zweiter Stelle. Das belegt die aktuelle Trendstudie „Bank und Zukunft 2013“, für die mehr als 460 Vorstände und Führungskräfte deutscher Banken befragt wurden.

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) hat in Zusammenarbeit mit der Deutschen Bundesbank am 14. Dezember 2012 eine Novellierung der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) veröffentlicht. Hiernach haben Kreditinstitute eine Compliance Funktion einzurichten, die neben den „originären“ Themen rund um WpHG, Geldwäsche- und Fraud-Prävention auch rechtliche Regelungen und Vorgaben zu überwachen und zu bewerten hat und sich mit den Risiken der Nichteinhaltung solcher Bestimmungen befassen muss.