Die Zahl der Überweisungen und Lastschriften, die in Deutschland bereits jetzt über SEPA abgewickelt werden, ist immer noch erschreckend gering. 58 Tage vor Inkrafttreten des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraums informierte die Präsidentin der Bundesbank-Hauptverwaltung in NRW, Margarete Müller, in Düsseldorf über den Stand der Umsetzung.

Bei ihrer Filialgestaltung experimentieren viele europäische Banken seit einigen Jahren mit Konzepten ohne klassischen Bankschalter. Im Mittelpunkt steht der „Wohlfühlaspekt“, der auch in deutschen Bankfilialen immer mehr Einzug halten soll. Durch den Wegfall trennender baulicher Elemente, mehr Nähe zum Kunden, „Lounge-Feeling“, Spielecken für Kinder und weitere einladende Gestaltungsaspekte, sollen das Beratungsgeschäft gestärkt und nicht zuletzt auch jüngere Zielgruppen angesprochen werden.

MaRisk, Basel III, MaSan, IFRS 9 – eine Flut neuer Regularien ergießt sich seit der letzten Finanzkrise auf Finanzunternehmen in Deutschland. Das System soll durch neue Verordnungen stabilisiert und Fehlentwicklungen künftig verhindert werden. Vier von zehn Instituten haben jedoch keine vollständige und klare Übersicht über die für ihr Haus wesentlichen regulatorischen Anforderungen. Sparkassen und große Banken kennen sich am ehesten aus. Genossenschaftsinstitute und kleinere Banken hinken am stärksten bei den Anpassungen an die neuen Regulierungen hinterher.

Knapp zweieinhalb Monate vor dem Start des einheitlichen Zahlungsverkehrsraums ist der Migrationsstand immer noch weit von einer zufriedenstellenden Quote entfernt. Mit Stand Oktober erfolgten in Deutschland nur 20,93 Prozent der Überweisungen und sogar nur drei Prozent der Lastschriften im neuen SEPA-Format.

Die nach einem Beratungsgespräch von Bankmitarbeitern zu erstellenden Beratungsprotokolle und standardisierten Produktinformationen bieten nur einen begrenzten Nutzen. Mehr als die Hälfte aller Bankkunden zweifeln den Mehrwert der aufwändig angefertigten Protokolle an.

Im Umgang mit Banken und bei der Nutzung von Finanzprodukten zeigen sich zwischen Frauen und Männern deutliche Unterschiede. Frauen investieren weniger in Investmentprodukte, sind weniger risikofreudig und richten ihre Entscheidung häufiger an ethischen Kriterien aus. Viele überlassen aber auch alle Finanzentscheidungen den Männern. Das führt dazu, dass Frauen bei wichtigen Finanzprodukten oft erheblich unterversorgt sind - mit womöglich negativen Folgen für die Altersvorsorge.

Mit einer neuen Studie legt die Helaba erstmals ein Ranking der nach Mitarbeiterstärke größten Banken am Finanzplatz Frankfurt vor. Diese neuartige, umfragebasierte Rangliste umfasst die zwölf größten Kreditinstitute sowie drei zentrale Finanzinstitutionen.

Die Lissabon-Agenda von 2010 zielt darauf ab, den Non-Cash-Zahlungsverkehr innerhalb von Europa zu harmonisieren und zu liberalisieren. Diese PSD- und SEPA bedingte Transformation des Kartengeschäfts soll zu einer künftigen Steigerung des Wohlfahrtseffekts für alle Marktteilnehmer führen, was von den Experten deutlich kritischer gesehen wird, als von den Regulatoren angenommen. Insbesondere die regulatorische Festlegung der Höhe der künftigen Interchange Fee (IF) für Kartenzahlungen hat dabei weitreichende Auswirkungen auf den Markt. Während beispielsweise Händler und Regulatoren die Senkung grundsätzlich befürworten und einen vermehrten Nutzen für die Kunden vorhersagen, steht die Mehrheit der Issuer, Schemes, Acquirer, Network Service Provider und Prozessoren der Regulierung dem skeptisch gegenüber.

Corporate Banking ist ein großes Geschäft, das mit hohen Erträgen winkt, aber ebenso hart umkämpft wird. In Deutschland existieren rund 20.000 Unternehmen mit Umsätzen über 25 Mio. €, die zusammen Umsätze von über 6 Bio. € erwirtschaften. Für Banken birgt diese Kundengruppe in Summe über alle Produktgruppen hinweg ein Ertragspotenzial von über 20 Mrd. €.

Unternehmen benötigen heute Mitarbeiter, die selbst erkennen, welchen Entwicklungsbedarf sie haben, und in der Lage sind, diesen eigenständig zu decken. Denn nur dann können sie rasch und flexibel auf Veränderungen und erhöhte Anforderungen reagieren, die von den hart umkämpften Märkten mit ihren teils sehr komplexen Produkten ausgehen. Um Berufseinsteigern die nötige Fitness für die Zukunft zu vermitteln, hat die Schwäbisch Hall Gruppe ein neues Ausbildungskonzept eingeführt.

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat erste Details zum „Comprehensive Assessment“ veröffentlicht. Dabei handelt es sich um eine umfassende Bankenprüfung bei der insgesamt 124 Bankengruppen in der Eurozone geprüft werden, 24 davon sind deutsche. Diese Prüfung soll vor Beginn des Einheitlichen Aufsichtsmechanismus, Single Supervisory Mechanism (SSM) genannt, im November 2014 abgeschlossen sein.

Wenn es um die weltweit spektakulärsten Firmensitze geht, stehen die mit viel Glas und Stahl glitzernden Immobilien der Bankenbranche in der Aufzählung meist ganz vorn dabei. Big Business wird eben gerne hinter beeindruckenden Fassaden betrieben.

Einen leicht positiven Ausblick liefert das Herbstgutachten der Wirtschaftsforschungsinstitute. Die Projektgruppe Gemeinschaftsdiagnose sieht Deutschland „am Beginn eines Aufschwungs“, getragen von der stabilen Binnennachfrage und einem besseren weltwirtschaftlichen Umfeld. Hinzu komme, dass die Unsicherheit, etwa im Hinblick auf die Euro-Krise, nachlasse.

Die Suche nach der optimalen IT-Organisation beschäftigt die Finanzinstitute seit Jahrzehnten. Im ständigen Wechsel wurden die IT-Einheiten zwischen Fach- und IT-Bereichen (ORG/IT) zentral oder dezentral in der Bank-Organisation angesiedelt. Diese Veränderungen hatten eines gemeinsam: ständige Unruhe, gefolgt von hohen Sachkosten für externe Berater. Aber es gibt einen Weg, dem endlosen Kreislauf der Reorganisationen zu entkommen.

Fünf Jahre nach dem Lehman-Schock dauern die Herausforderungen in weiten Teilen der europäischen Bankenlandschaft an. Der Aufbau dickerer Kapitalpolster, die Restrukturierung ganzer Geschäftsbereiche und die Entwicklung nachhaltiger Erfolgsstrategien scheinen längst noch nicht abgeschlossen zu sein. Weltweit erhöhen die Regulierer den Druck. Unterdessen wachsen in Asien, Lateinamerika und sogar Afrika starke Wettbewerber heran. Welche Zwischenbilanz lässt sich für die Branche weltweit ziehen? Wie haben sich die globalen Gewichte verschoben? Und welche Institute konnten sich im vergangenen Jahr behaupten? Antworten auf diese Fragen gibt eine aktuelle Analyse des britischen Magazins „The Banker“.

In der Diskussion über die Auswirkungen von Basel III werden zunehmend auch die Folgen für die Geschäftsmodelle von Kreditinstituten betrachtet. Aber nicht nur regulatorische Änderungen wirken auf Geschäftsmodelle, sondern eine Vielzahl von Faktoren wie beispielsweise die Renditeerwartungen der Kapitalgeber, die Wettbewerbssituation sowie mittel und langfristige Trends. Daher kann ein Geschäftsmodell nicht in Stein gemeißelt sein, sondern muss ständig an veränderte Rahmenbedingungen angepasst werden.

Ab Februar 2014 gelten bekanntlich für alle Überweisungen und Lastschriften die neuen Regelungen des einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraumes Single Euro Payments Area (SEPA). Doch noch ist das Vorhaben nicht vollumfänglich in den Köpfen der Betroffenen angekommen. Im Auftrag des Bundesverbandes deutscher Banken befragte die Gesellschaft für Konsumforschung 1.000 Bürgerinnen und Bürger über 18 Jahren. Demnach zeigen 76 Prozent kein Interesse an dem neuen europäischen Überweisungs- und Lastschriftverfahren.

Es sind vor allem die zunehmenden nationalen und europäischen regulatorischen Anforderungen, die zu einer wachsenden Komplexität der betrieblichen Altersversorgung führen. Gleichzeitig steigen die Erwartungen der Arbeitnehmer an die Unternehmen – sicherlich auch, weil die Altersversorgung aufgrund der schwierigen Rahmenbedingungen (Niedrigzinsen, Finanzkrise, Vertrauensverlust) weiter in den medialen Mittelpunkt rückt. Das stellt die Altersversorgungs-Experten in den Unternehmen, aber auch die Arbeitnehmer und die Versorgungsträger vor vielfältige Aufgaben.